Договор страхования, виды договоров

Под страховым договором принято понимать особый вид документа, в котором прописываются права и обязанности лиц, заключивших его. В данном случае страхователь и страховщик обязуются соблюдать условия подписанного документа и нести ответственность за неисполнение своих обязанностей. Страховщик или страховая компания должна возместить определённую сумму денег при возникновении страхового случая, а страхователь делает взнос, обеспечивающий продление срока действия сделки. Выделяют добровольный и обязательный вариант страховки.

1. Страхование на добровольной основе. Добровольное заключение договора прежде всего отличается возможностью выбора условий страхования. При таком подходе человек может заключить сделку или полностью от неё отказаться. В данном случае никто не имеет права заставить человека в обязательном порядке заключить сделку по страхованию.
2. Страхование в обязательном порядке. В данном случае дело обстоит иначе, у человека нет права отказаться от подписания соответствующего соглашения. При таком подходе отношения между страхователем и страховщиком возникают и регулируются в силу определённого государственного закона или нормативно-правового акта.
3. Обязательное государственное страхование. Государство также имеет власть над регулированием отношений между физическими лицами и страховыми компаниями. Представленный вариант страховых договоров полностью основывается на законах и документах, издаваемых органами государственной власти. У физического и юридического лица нет законных оснований для отказа в подписании соответствующего страхового договора.

Поскольку страхование необходимо в повседневной жизни, оно активно применяется практически во всех сферах человеческой деятельности. В связи с этим появляется всё больше разновидностей страховок, которые отвечают за определённую область деятельности. Для удобства определения страхового случая и суммы компенсации по условиям договора была разработана специальная классификация, в которой отражены наиболее значимые виды страхования.

1. Договор личного страхования. При подписании представленного вида страховки физическое лицо прежде всего страхует свою жизнь и здоровье. В случае нанесения вреда здоровью человека, подписавшего данный договор, страховая компания вынуждена выплатить прописанную в условиях сумму денег. Также денежная компенсация полагается в случае смерти или при возникновении ситуаций, угрожающих жизни человека. Страховщик обязуется выплатить денежную сумму в соответствии с полученным ущербом для жизни и здоровья страхователя.
2. Договор страховки имущества. Представленный вариант добровольного договора подразумевает страхование имущества лица, подписавшего договор. Согласно данным документам при возникновении страхового случая компания обязуется взять на себя расходы по восстановлению материальных ценностей, которым был нанесён ущерб в результате различных ситуаций. В зависимости от вида страховых случаев принято выделять несколько категорий страховки. К их числу относится страхование имущества от кражи, несчастного случая, стихийного бедствия. Помимо этого, предприниматели имеют право добровольно застраховать своё имущество от некорректных действий третьих лиц, которые могут повлечь финансовую потерю.
3. Страхование в области профессиональной безопасности на работе. У каждой профессии есть свои риски и опасные ситуации, которые могут стать причиной серьёзных проблем. Для покрытия возможных несчастных случаев на рабочем месте каждый работник заключает договор со страховой компанией, которая берёт на себя ответственность за начисление выплат при возникновении страхового случая. В таком случае работник и работодатель обеспечивают компенсацию в случае возникновения несчастных случаев на рабочем месте.
4. Договор страхования ответственности за случайное нанесение вреда. Любой человек должен нести ответственность за нанесение ущерба другим лицам. В связи с этим существует определённый документ, дающий право на страховку в данной сфере. При этом за возможные случаи причинения вреда или нанесения урона страховщик обязуется по условиям подписанных документов произвести денежную компенсацию пострадавшему лицу вместо страхователя.
5. Договор обязательного личного страхования пассажиров. Поездки на общественном и личном транспорте всегда связаны с риском причинения вреда здоровью и имуществу как себе, так и другим людям. Представленная категория страхования подразумевает покрытие всех несчастных случаев, возникших в результате перевозки людей. Пассажиры при этом получают денежную компенсацию при попадании под страховой случай.
6. Договор добровольного медицинского страхования граждан. Помимо обязательного медицинского страхования существует добровольное, которое имеет ряд дополнительных преимуществ. Человек при добровольном медицинском страховании может получить расширенную помощь специалистов и пройти дополнительные обследования для получения в дальнейшем высококачественной врачебной помощи. Добровольное медицинское страхование заключается при необходимости получения дополнительной помощи от врачей или при желании прохождения углублённой диагностики состояния здоровья.
7. Договор обязательного медицинского страхования для неработающих граждан. Под обязательным медицинским страхованием в Российской Федерации принято понимать комплекс организационных и экономических мер по оказанию медицинской помощи для граждан в соответствии с условиями данного договора. В отдельную группу входят те страховые случаи, которые касаются безработных граждан. Для них имеются все возможности для получения квалифицированной помощи при заболеваниях и различных тяжёлых состояниях здоровья.
8. Договор для получения медицинской помощи по обязательному медицинскому страхованию для работающих граждан. Для работающих слоёв населения нет никаких ограничений в получении медицинской помощи при наступлении страхового случая. Страховая компания в таком случае покрывает все расходы на оказание медицинской помощи человеку. При этом гражданин РФ имеет право на вызов скорой помощи, обращение в больницу по территориальной принадлежности, выполнение обязательных процедур, входящих в список ОМС.

Любой нормативно-правовой акт, закон или документ имеет свою юридическую силу и сферу влияния. Исходя из этого формируется классификация страховых договоров по способу регулирования и особенностям взаимоотношения субъектов страхового соглашения. По данной классификации принято выделять следующие разновидности документов, которые будут представлены ниже.

1. Возмездный договор. Возмездные условия сделки подразумевают взаимовыгодное сотрудничество между страховщиком и страхователем. Страховщик или страховая компания при таком подходе получает определённую сумму денег для выполнения своих обязательств, прописанных в договоре. Страхователь же обязуется выплачивать взнос компании, но при этом имеет полное право на получение компенсации в размере, заранее прописанном в документах.
2. Двусторонний договор. Представленный вариант подразумевает применение классической схемы выполнения обязательств страховки между страховщиком и страхователем. При этом страхователь обязуется выплачивать определённую сумму денег для покрытия действия страхового договора. Страховщик, в свою очередь, на получаемые деньги формирует резерв для оказания помощи физическому или юридическому лицу при необходимости.
3. Реальный или консенсуальный вариант. Под реальными сделками и договорами понимают такие виды страхования, которые действуют с момента их заключения и регламентируют деятельность и обязанности страхователя и страховщика. Моментом начала действия любого документа является признание и подписание обеими сторонами условий документального соглашения между физическими или юридическими лицами.
4. Договор о страховании в пользу третьего лица. Составление данного вида договора обеспечивает полную защиту страхователя от случайного причинения вреда третьим лицам. При вынесении третьими лицами требований о возмещении физического, имущественного или личностного ущерба страховщик или компания обязуется произвести денежные выплаты для компенсации нанесённого вреда.